一般车险买哪几种合理推荐 🚗

刚提新车那会我也对着车险单犯懵，后来开了五年车理赔过三次，总算摸清楚哪些险种是真需要。其实不用买全险，抓住核心险种就能既省钱又安心。

一、必买基础险种

• 1️⃣ 交强险

• 国家强制要求的基础险，是上路的“入场券”。它能赔第三方的人身伤亡和财产损失，不过保额有限，人身伤亡最多赔18万，财产损失只有2000元。遇到重大事故肯定不够，所以得搭配其他险种。

• 2️⃣ 第三者责任险（三者险）

• 这是车险里的“定心丸”，建议直接买200万或300万保额。现在路上豪车多，撞了维修费可能几十万，高保额能避免自己掏腰包。一线城市豪车密集，选300万更稳妥；二三线城市200万基本够用，两者保费差不了多少。

二、高性价比附加险

• 3️⃣ 医保外用药责任险

• 强烈推荐！它能报销第三方治疗时的进口药、自费器材等费用，这些是交强险和三者险不赔的。我之前理赔时就遇到过对方用进口钢板，幸好买了这个险，不然得自付一万多。保费一年才几十块，性价比超高。

• 4️⃣ 不计免赔险

• 主险（如三者险、车损险）都有15%-20%的免赔率，买了不计免赔就能全赔。新手剐蹭多，这个险能省不少钱；老司机如果经常跑高速，也建议加上。

三、按需选择的险种

• 5️⃣ 车损险

• 如果是新车、车价超过10万，或者贷款买车，建议买。它能赔自己车的维修费用，包括碰撞、盗抢、玻璃破碎等情况。车龄超过5年的旧车，车价贬值快，可根据实际情况决定是否购买。

• 6️⃣ 新能源车专项险

• 新能源车车主必看！电池保障险能赔电池意外损坏或衰减，充电桩损失险能赔充电桩被撞或被盗。像特斯拉Model 3换电池要十几万，有了这个险就不用担心理赔问题。

四、不同场景的经典搭配

• - 新手/新车：交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔。保障全面，适合刚开车的人，能覆盖剐蹭、第三方损失等常见情况。

• - 老司机/旧车：交强险+三者200万+不计免赔。老司机技术好，旧车维修成本低，重点保第三方责任就行。

• - 新能源车：基础组合（交强险+三者300万+车损险）+电池保障险+充电桩损失险。针对性保障新能源车的核心部件和设备。

车险配置不用追求“大而全”，关键是覆盖核心风险。三者险买高保额，加上医保外用药险和不计免赔，就能应对大部分情况。根据自己的用车场景选险种，既能省钱又能安心开车。