车险必买险种推荐 🚗

很多车主在投保车险时，面对琳琅满目的险种常常感到困惑，不知道哪些是必须购买的。实际上，车险的选择需要结合车辆情况、用车场景和个人需求，以下通过问答形式为大家解析必买险种及组合建议。

Q1：所有车辆都必须购买的险种是什么？

交强险是国家强制要求投保的险种，未投保车辆禁止上路行驶。其首年保费950元起，赔付额度包括死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元。连续3年未出险的车辆，保费最低可降至475元/年。

Q2：除交强险外，第三者责任险是否必要？

第三者责任险是强烈推荐的险种，建议保额200万起。一线城市车辆密度高，碰撞豪车或发生重大人伤事故的概率较大，建议选择300万保额，保费约800-1200元/年；二三线城市可选择200万保额，保费约500-800元/年。该险种能覆盖交强险之外的第三方损失，保费差额约15%-20%，但保额提升可达50%。

Q3：车损险适合哪些车主购买？

新车或高价值车辆建议购买车损险，其保障范围包括碰撞、自然灾害、盗抢等7项内容。以15万新车为例，保费约1800元/年。车龄超过8年的老旧车辆，由于维修成本可能高于车辆残值，可根据实际情况酌情考虑是否购买。

Q4：附加险中哪些性价比更高？

医保外用药险和不计免赔险是高性价比附加险。医保外用药险年均保费30-50元，可覆盖进口药、骨科耗材等自费医疗费用；不计免赔险能消除主险15%-20%的免赔率，实现全额赔付，建议与主险搭配购买。

Q5：不同车主如何选择险种组合？

新手或新车车主，建议选择“交强险+三者险300万+车损险+医保外用药险”，年费约3000-4000元；老司机或旧车车主，可选择“交强险+三者险200万+不计免赔险”，年费约1500-2000元。此外，通过保险公司官网续保，通常可享受15%-30%的优惠。

选购车险时，需注意根据城市等级选择三者险保额，根据车龄和车辆价值决定是否购买车损险，附加险优先考虑医保外用药险。合理搭配险种，既能获得全面保障，又能避免不必要的支出。