车险包含险种分享 ✨

很多车主买车险时总被各种险种绕晕，根据多年经验，其实车险就分强制险和商业险两大类，选对组合能省不少心。

一、交强险（必买）

国家强制要求购买的基础险，主要保障事故中第三方的人身伤亡和财产损失。根据规定，其赔偿限额为死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失2000元。保费实行浮动机制，最低每年475元，但保额有限，通常需要商业险补充。

二、商业险核心险种

• 1️⃣ 第三者责任险（三者险） 作为交强险的补充，能覆盖大额赔偿。一线城市建议保额300万，二三线城市200万。300万保额的年费大致在800-1200元，遇到撞豪车或致人重伤的情况，能有效降低经济压力。

• 2️⃣ 机动车损失保险（车损险） 保障车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等7大类风险造成的损失。新车建议必买，车龄超过8年可根据实际情况考虑是否降低保额或调整保障。

三、高性价比附加险

• • 医保外用药责任险 年费约50元，可报销事故中第三方使用的进口药、骨科耗材等自费项目，避免因自费药产生额外支出。

• • 不计免赔率险 消除主险15%-20%的免赔率，发生事故时能实现全额赔付，建议搭配主险购买。

四、险种搭配建议

基础组合选“交强险+三者险200万”，新车可加“车损险”，再搭配“医保外用药责任险”。根据用车城市的风险等级、车辆使用年限和驾驶习惯，动态调整保障方案，既能覆盖风险，又能避免不必要的支出。