车险必买哪几种盘点

很多车主在投保时都会纠结：车险种类这么多，到底哪些是必买的？其实只要抓住核心需求，就能避免花冤枉钱。下面就来盘点车险必买的险种及配置建议，帮你理清思路。

一、法定必买险种

✅ 交强险

国家强制要求投保的基础险种，保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。首年保费950元起，赔付限额为死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元。未投保车辆禁止上路，保费根据出险记录浮动，最低可至475元。

二、高优先级商业险

• 三者险

交强险的强力补充，赔付第三方超额损失。一线城市建议300万保额，二三线城市200万保额即可覆盖大部分风险，如碰撞豪车、人员重伤等情况。200万保额年费约500-800元。

• 车损险

保障自身车辆损失，包含碰撞、自然灾害、盗抢等风险。新车或高价值车辆必买，保费约车价的1%；车龄8年以上可酌情降低配置。

三、实用附加险推荐

💡 医保外用药险

覆盖医保范围外的药品费用，避免因进口药、骨科耗材自掏腰包，年费约50元。

💡 不计免赔险

消除三者险/车损险的免赔率（通常15%-20%），实现全额赔付，建议搭配主险购买。

四、推荐配置方案

新手/新车：交强险+三者险300万+车损险+医保外用药险

老司机/经济型车：交强险+三者险200万+不计免赔险

极端天气地区：增加涉水险或自燃险

保费可通过官网试算优化，连续3年未出险最高享40%折扣。

投保车险时，需结合自身车况、驾驶习惯和所在地区选择合适险种，避免过度投保或保障不足。合理配置车险，才能在意外发生时获得有效保障。