飞凡不会倒闭
车险必买哪几种攻略
车险必买哪几种攻略
根据多年处理车险理赔的经验，很多车主在投保时容易陷入“全险就够”或“只买基础险”的误区，实际上车险配置需要结合车辆情况和驾驶场景精准选择。交强险是法定险种，不投保无法上路行驶，其保障范围包括对第三方的死亡伤残、医疗费用和财产损失赔偿，赔付限额分别为18万元、1.8万元和2000元，不过这个额度通常难以覆盖严重事故的损失，因此需要搭配商业险补充。
一、必买核心险种
1️⃣ 交强险
作为国家强制要求投保的险种，交强险是车辆上路的必备凭证。其保障范围为交通事故中对第三方造成的人身伤亡和财产损失，死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元。需要注意的是，交强险的赔付额度有限，仅能覆盖轻微事故的损失，无法应对重大事故。
2️⃣ 第三者责任险
三者险是对交强险的重要补充，主要保障交通事故中对第三方造成的人身伤亡和财产损失。根据经验，一线城市建议选择300万元保额，二线城市200万元，三线城市100万元，这样的额度基本能覆盖大部分事故的赔偿需求。尤其是在人员伤亡事故中，三者险的高保额能有效避免车主承担巨额赔偿。
3️⃣ 机动车损失保险
车损险保障车辆在碰撞、自然灾害（如暴雨、地震等）、盗抢等情况下的损失，2020年车险综合改革后，车损险还包含了玻璃单独破碎、自燃、涉水行驶等附加险责任。新手司机、新车或高价车建议优先投保，老司机若车辆价值较低，可根据实际情况选择。
二、高性价比附加险
• 医保外用药责任险
该险种保障交通事故中第三方人员受伤后，使用医保目录外药品的费用，年费约50元，能有效补充交强险和三者险在医疗费用上的不足，避免车主自付高额药费。
• 不计免赔险
投保不计免赔险后，保险公司将全额赔付原本需要车主自行承担的15%-20%免赔率部分，建议与三者险和车损险搭配投保，提高理赔比例。
• 无法找到第三方特约险
车辆停放时若被第三方损坏且无法找到责任人，投保该险种后保险公司将全额赔付车辆损失，适合经常停放在室外停车场的车主。
三、实用投保方案
🔹 新手/新车
交强险+三者险300万元+车损险+医保外用药责任险。新手驾驶经验不足，事故风险较高，高保额的三者险和车损险能全面覆盖可能的损失，医保外用药责任险则补充了医疗费用保障。
🔹 老司机/旧车
交强险+三者险200万元+不计免赔险。老司机驾驶技术相对成熟，事故概率较低，旧车价值也相对较低，选择高保额三者险搭配不计免赔险，既能控制保费成本，又能覆盖主要风险。
四、省钱投保技巧
1️⃣ 对比多家报价
不同保险公司的保费定价存在差异，建议在投保前对比3-5家保险公司的报价，选择性价比最高的方案。
2️⃣ 保持无出险记录
连续3年未出险的车辆，保费通常可享受5折左右的优惠，安全驾驶不仅能保障出行安全，还能有效降低投保成本。
3️⃣ 把握投保时间
建议在车险到期前15-30天投保，部分保险公司会针对提前投保的客户提供一定的折扣优惠，避免临近到期才匆忙投保。