车险买什么合适推荐 🚗

车险买什么合适推荐 🚗

不少车主在选购车险时容易陷入“全买怕贵、少买怕亏”的困境，其实车险配置的核心是根据车辆情况、驾驶习惯和所在地区，在基础保障之上做个性化补充。以下是结合最新政策和行业经验总结的选购建议，帮助车主既省钱又能获得全面保障。

• 1️⃣ 必买基础保障：交强险+三者险+车损险 交强险是国家强制购买的险种，主要保障事故中第三方的人身伤亡和财产损失，基础赔付限额为死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元，保费通常在475-1900元区间，安全驾驶可享最低折扣。三者险是交强险的补充，建议保额200万起，一线城市因豪车较多、赔偿标准高，推荐300万保额；同时建议附加医保外用药险，年费约50元，可覆盖事故中第三方的自费医疗费用，避免因医保外用药产生额外支出。车损险保障车辆自身因碰撞、自然灾害、盗抢等造成的损失，新车、车价较高或贷款车主建议购买，车龄超8年且残值较低的车辆可根据实际情况选择是否购买。

• 2️⃣ 按需补充的个性化险种 驾乘险主要保障车内人员的人身伤亡，推荐每座保额5-10万元，适合经常搭载家人或朋友的车主。涉水险在南方多雨地区建议购买，可保障车辆因涉水行驶导致的发动机进水损失。划痕险适合新车或高档车，能覆盖车辆表面无明显碰撞痕迹的划痕修复费用。不计免赔险可消除保险条款中的免赔率，建议在主险基础上附加，确保事故发生后能获得全额赔偿。

• 3️⃣ 经典方案参考 新手或新车车主建议选择“交强险+三者险300万+车损险+医保外用药险”，全面覆盖车辆和第三方风险。老司机或车龄较长的车辆可选择“交强险+三者险200万+驾乘险”，精简不必要的险种以节省保费。需要注意的是，保费会根据驾驶记录、车辆型号和所在地区有所波动，续保时保持无出险记录可享受更低折扣。

车险配置没有统一标准，建议车主在选购前梳理自身需求，优先保障高风险场景，再根据预算补充其他险种。通过合理搭配，既能避免保障缺口，又能有效控制保费支出。