为什么4s店极力推荐贷款买车？

在买车时，大家有没有发现4S店总是极力推荐贷款买车？这背后究竟藏着什么“小秘密”呢🧐 今天咱们就来深入剖析一下。

多重利润诱惑

4S店在贷款购车业务中有着多种获利途径。金融服务费这块，通常按贷款金额的3%-5%收取。打个比方，贷款20万，就能收取6000 - 10000元💰 保险公司返佣也很可观，高达保费的30%-50%。要是一年保费8000元，4S店就能拿到2400 - 4000元的返佣。而且银行或金融机构还会给4S店1%-3%的返点。就算打出“0利息”的优惠招牌，这几项隐形收益也足够让4S店赚得盆满钵满。

销售业绩压力

从销售层面来看，销售员卖一辆贷款车的提成是全款车的3倍以上。并且，多数4S店都有贷款渗透率指标要求，比如规定每月50%的销量必须是贷款购车🚗 如果达不到这个指标，销售团队不仅拿不到奖金，甚至还会被罚款。在这种压力下，销售自然会不遗余力地推荐贷款买车。

长期消费锁定

贷款客户和全款客户在后续消费上有很大差别。数据显示，贷款客户回店保养频率比全款客户高47%。在3年贷款期内，一般会有3次强制店保。另外，GPS安装、解除抵押等环节还能收取500 - 3000元不等的附加费用。部分品牌还会要求消费者加装精品或购买延保服务，这无疑为4S店带来了更多的收入。

价格策略包装

4S店还会玩“明降暗升”的价格策略。贷款方案的车价乍一看比全款便宜1万多，但实际上，通过手续费、高额保费等手段又把差价赚回来了。就像一辆指导价20万的车，全款报价19万，贷款报价18.5万，可却要收取1.2万的手续费，算下来4S店实际还多赚了7000元。

总之，4S店极力推荐贷款买车，归根结底是为了获取更丰厚的综合收益。消费者在购车时，一定要保持清醒的头脑，不仅要关注车价优惠，更要仔细计算手续费、保费差额等隐性成本。要是资金充裕，全款购车往往是更经济实惠的选择；要是选择贷款，一定要让4S店提供明细费用清单，并留存好凭证📄 避免不必要的损失。