全年零出险为何保费上涨近千元？车主们需自查是否有交通违章

“新车第一年没有出险，第二年保费竟然上涨小一千！难道只是因为车是新能源吗？”

“没有这样的道理，一定有其他原因。”

“能是什么原因？”

……

不是新能源汽车就会随意的定保费价格，现在有观点认为只要车辆是纯电动或插混类汽车，第二年的保险费用就能随意的升高或降低；这是错误的理解，不论是什么类型的汽车，只要在没有出险且没有其他影响保费评估因素存在的前提下，次年的保费是一定会降低的。

反之，在没有出险的前提下次年保费升高一定有原因。

其中最突出的因素是交通违章。

在车险综合改革后已经将交通违法系数纳入定价体系，车险系统更是在2026年3月与全国交管数据联网；也就是说哪怕是在外地交通违章的记录也能在本地的险企系统中查到，所以保险费用出现波动也就不奇怪了。

车险保费的计算方法是：基准保费*无赔款优待系数*交通违法系数*自主定价系数。

无赔款优待系数只是其中的一个因素了，自主定价系数虽然是各自可动态调整但都大差不差；所以车险保费的核算关键则成为了交通违法系数，说穿了就是交通违章记录。笔者2026年的车险保费也有所上涨，也没有出险记录；可是在2025年里因为一时疏忽出现了两次轻微超速，轻微到只需要通过交管1213在线上学习（看一段警示视频）即可免除处罚，然而一辆车的保费也至少上涨了三五百元。

许多新手司机买车的第一年难免会出现交通违章，比如闯红灯、逆行、超速或者违停，这都是因经验不足而难以避免的。然而现在就要学会去避免了，否则闯一次红灯即可能导致保费升高，如果多次闯红灯、严重超速或多项交通违章并存的话，可能会导致保费上涨15%。

再来看一张图表：

不同的交通违章对应的保费上浮比例是有差异的，比如超速超过50%一次即可上浮15%；出现多次开车打手机或者超员超载的话，上浮比例会由低至高的提升。

只是这样的设计合理吗？

实事求是的评价应当是合理的，因为违章的本质是交通违法行为，违法驾驶的过程中很容易引发交通事故。

比如酒驾、醉驾、 严重超速或超员超载，在对应的状态下，驾驶员很难对突发情况做出正确有效的应对，很容易与其他车辆或行人发生碰撞；超速驾驶会大幅延长车辆的刹车距离，会增加追尾撞击的风险，也有可能在转弯时侧翻；超员超载也会降低车辆的制动能力，发生交通事故之后的后果也会被加重。

所以有类似交通违章记录的车辆显然属于高风险用户，险企提高保费是合理评估的结果；同时也能起到警示作用，当风险对价的时候，更高的交通违法成本显然会让司机更懂得安全文明驾驶车辆。